A reserva de emergência é um valor que você deve guardar para enfrentar situações imprevistas, como uma perda de renda, uma doença, um acidente ou um conserto urgente. Ter uma reserva de emergência é essencial para manter a sua saúde financeira e evitar se endividar em momentos de crise.
Mas como fazer uma reserva de emergência? Quanto guardar? Onde investir? Essas são algumas das perguntas que vamos responder neste artigo. Confira!
Como fazer uma reserva de emergência?
O primeiro passo para fazer uma reserva de emergência é conhecer as suas despesas mensais fixas, ou seja, aquelas que você tem todo mês e não pode deixar de pagar, como aluguel, condomínio, água, luz, internet, telefone, transporte, alimentação, educação, saúde e seguros.
Some todas essas despesas e multiplique por um número entre 3 e 12. Esse número vai depender do seu perfil e da sua segurança financeira. Quanto mais instável for a sua renda ou o seu emprego, maior deve ser o seu número. Por exemplo, se você é um profissional autônomo ou trabalha em um setor com alta rotatividade, pode optar por multiplicar por 12. Se você tem um emprego estável e com baixo risco de demissão, pode multiplicar por 3.
O resultado dessa conta é o valor que você deve ter na sua reserva de emergência. Por exemplo, se as suas despesas mensais fixas somam R$ 3 mil e você multiplica por 6, o valor da sua reserva de emergência é R$ 18 mil.
Quanto guardar?
Agora que você já sabe quanto precisa ter na sua reserva de emergência, é hora de definir quanto vai guardar por mês para alcançar esse objetivo. Isso vai depender da sua capacidade de poupança e do seu prazo.
Para calcular a sua capacidade de poupança, você deve subtrair as suas despesas mensais totais (fixas e variáveis) da sua renda mensal líquida (já descontados os impostos e contribuições). O que sobrar é o valor que você pode guardar por mês.
Por exemplo, se a sua renda mensal líquida é R$ 5 mil e as suas despesas mensais totais são R$ 4 mil, a sua capacidade de poupança é R$ 1 mil.
Para calcular o seu prazo, você deve dividir o valor da sua reserva de emergência pela sua capacidade de poupança. O resultado é o número de meses que você vai levar para atingir o seu objetivo.
Por exemplo, se o valor da sua reserva de emergência é R$ 18 mil e a sua capacidade de poupança é R$ 1 mil, o seu prazo é 18 meses.
Onde investir?
O último passo para fazer uma reserva de emergência é escolher onde investir o seu dinheiro. A escolha do investimento deve levar em conta três critérios: segurança, rentabilidade e liquidez.
Segurança significa que o investimento tem baixo risco de perda ou calote. Rentabilidade significa que o investimento tem um retorno suficiente para preservar o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo. Liquidez significa que o investimento permite o resgate rápido e fácil do seu dinheiro quando você precisar.
Existem várias opções de investimentos que atendem a esses critérios, como a poupança, os fundos DI, os CDBs com liquidez diária e os títulos públicos do Tesouro Selic.
A poupança é a opção mais simples e acessível, pois não tem custos nem impostos. Porém, ela também tem a menor rentabilidade entre as opções citadas.
Alguns pontos importantes a serem lembrados sobre a reserva de emergência incluem:
A reserva de emergência deve ser formada por um valor que seja suficiente para cobrir suas despesas essenciais por um período de tempo determinado.
O valor da reserva de emergência deve ser calculado com base em suas despesas mensais fixas multiplicadas por um número entre 3 e 12, dependendo de seu perfil financeiro.
Para criar uma reserva de emergência, é preciso ter disciplina financeira e destinar uma parte de sua renda mensal para poupança.
É importante escolher um investimento seguro, rentável e com alta liquidez para aplicar o dinheiro da reserva de emergência. Algumas opções incluem a poupança, os fundos DI, os CDBs com liquidez diária e os títulos públicos do Tesouro Selic.
É fundamental não utilizar o dinheiro da reserva de emergência para outros fins, a não ser em situações de emergência comprovadas.
Lembre-se de que ter uma reserva de emergência é uma medida preventiva importante para evitar situações financeiras difíceis em momentos de crise. Por isso, é fundamental planejar e investir com cuidado para garantir a sua segurança financeira.